Деньги на бизнес — практическое руководство, как получить и не остаться “без штанов”

Бизнес-идея может остаться просто мечтой, если она не реализована. На пути к заветному стартапу стоит серьезное препятствие – начальные инвестиции. Поговорим о том, где их взять, можно ли начать бизнес вообще без вложений и что делать? если ни один способ не подходит.

Деньги на открытие бизнеса

Бизнес начинается не с появления идеи и даже не с написания продуманного бизнес-плана. Точкой стартового отсчета является начало инвестирования средств. Каждый стартапер самостоятельно ищет варианты финансирования, просчитывая их преимущества и недостатки. Независимо от выбранной сферы деятельности существует 5 способов найти деньги на свой бизнес:

1. Рассчитывать на собственные средства.
2. Найти партнера, у которого есть нужная сумма.
3. Оформить заём или кредит.
4. Обратиться к инвесторам.
5. Заняться краудфандингом.

Каждый из способов имеет свои плюсы и минусы. При подборе наилучшего варианта рекомендуется проанализировать все существующие возможности и выбрать ту, что гарантирует наименьшие потери.

Инфографика «Где взять деньги на бизнес» в одной картинке

Открываем бизнес за счет собственных средств

Тратить личные сбережения на будущий бизнес – самый очевидный способ. Проблема только в одном: не у всех они есть в нужном количестве. Если вы инвестировали в недвижимость, а потом решили вытащить деньги и заняться своим делом вам куда будет проще но как правило, для открытия бизнеса требуется не одна тысяча рублей, а недвижимость которую можно продать есть не у всех.

Перед тем как отказаться от идеи собрать нужную сумму, проведите расчет по таким показателям:

1. Уровень дохода в месяц.
2. Сколько можно откладывать ежемесячно на идею.
3. Как долго придется копить средства для открытия.

Плюсы	Минусы
· Полная независимость в принятии решений; · отсутствуют дополнительные траты на погашение кредита или выплату процентов партнеру/инвестору; · срок окупаемости сокращается.	· Можно потерять все вложения и остаться без бизнеса и без денег; · требуется время на накопление нужной суммы.

Рейтинг способа открыть бизнес за счет собственных средств

Начинаем бизнес с партнером

Если первый способ не подходит и вы не знаете где взять денег на бизнес без кредита, рассмотрим — партнерство, этот способ может стать прекрасной альтернативой в случае, когда денег нет или их недостаточно. Человек со средствами, которому нравится задуманный проект, может вложиться в стартап с целью стать равноправным партнером.

При поиске партнера важно учитывать массу нюансов. Но самое главное, чтобы этому человеку искренне нравилась идея и он хотел вложить в нее не только средства, но и душу.

Не бойтесь перед началом сотрудничества обговорить все детали, в том числе, как будет происходить разделение имущества при расставании. Все детали излагаются письменно и заверяются юридически «на берегу».

Плюсы	Минусы
· Вдвоем строить стартап всегда лучше и проще; · не нужно платить проценты, свою долю партнер получает только с прибыли; · высокий уровень доверия, что способствует лучшей реализации.	· Бизнес принадлежит сразу двоим; · невозможно единоличное принятие решений; · риск испортить отношения с партнером.

Рейтинг способа финансирования бизнеса с партнером

Кредит и микрозаймы для привлечения денег на старт в бизнесе

Добрать недостающую сумму можно в кредит. В зависимости от требуемой суммы заёмщик обращается в банк или МФО. Микрофинансовые компании устанавливают очень высокую процентную ставку и серьезные штрафы при малейшей просрочке, поэтому сотрудничества с ними рекомендуется избегать.

Работать с банками всегда выгоднее, но они неохотно идут навстречу начинающим бизнесменам. Получить деньги в кредит на открытие бизнеса можно только при наличии официального дохода, залога или поручителей.

Плюсы	Минусы
· Быстрое решение и мгновенная выдача денег после одобрения; · выплатив кредит, предприниматель получает всю прибыль сам, делиться ни с кем не придется.	· Снижает темп окупаемости из-за дополнительных ежемесячных трат; · вернуть придется гораздо больше, чем было получено; · взять кредит на открытие бизнеса с нуля без залога и поручителей не получается в 90% случаев; · кредит на бизнес требует постоянной отчётности перед банком.

Рейтинг способа кредит и микрозаймы

Инвестор в бизнес стартап

Инвестор – это что-то среднее между партнером и банком. Он не будет помогать в работе и не потребует выплаты процентов с первого месяца работы. Однако инвесторы вкладываются лишь в те стартапы, которые видятся им прибыльными. Их цель – приумножить вложения быстро и с отличной прибылью.

В качестве инвестора могут выступать венчурные фонды, государственные фонды или частные лица. Для получения нужной суммы начинающему бизнесмену придется убедить фонд или частника, что идея быстро окупится и принесет высокую прибыль.

Плюсы	Минусы
· Нет ежемесячных взносов с процентами как в банке; · возможность договориться об инвестициях на индивидуальных условиях; · опытный инвестор поможет советом, как выстроить бизнес правильно.	· Сложно найти, понадобится отличный бизнес-план и энергия для продвижения идеи; · риск потерять бизнес, опытный инвестор может взять контроль на себя; · на первых порах часть получаемой прибыли, оговоренной в контракте, будет уходить в чужие руки.

Рейтинг Инвестор в бизнес стартап

Краудфандинг – коллективные деньги

Краудфандинг – это дружеское инвестирование, когда деньги даются на доверительных условиях без возврата и начисления процентов. Получить безвозмездную инвестиционную помощь может каждый. Для этого необходимо придумать интересную идею, выложить ее на краудфандинговой платформе и ждать результата.

СПРАВКА. Привлекательные стартапы довольно быстро получают материальную помощь от неравнодушных людей, которым пришлась по душе идея. Каждый желающий может перевести любую сумму на указанный счет и следить за развитием проекта.

Плюсы	Минусы
· Не надо возвращать и платить проценты; · насобирать нужную сумму несложно, ведь участником может стать любой человек планеты; · вместе с накоплением средств идет реклама и привлекаются клиенты; · бизнес остается в единоличном владении.	· Требуется действительно оригинальная и новаторская идея; · если нужная сумма не собирается, деньги необходимо вернуть; · для рекламы проекта потребуются небольшие вложения; · площадка берет комиссию за собранные средства.

Рейтинг способа привлечения денег с помощью краудфандинг российских площадок

Деньги на развитие малого бизнеса

Начальные инвестиции гарантируют правильный старт, но в последующем бизнесу могут потребоваться средства для внедрения новых идей и выхода на другой уровень развития. Привлечь средства можно следующими способами:

1. Использовать собственные сбережения.
2. Оформить кредит.
3. Привлечь инвестора.
4. Воспользоваться господдержкой.
5. Получить субсидию от центра занятости.

Получение денег на развитие бизнеса в корне отличается от привлечения начальных инвестиций. Бизнес уже существует и кредитору либо инвестору проще оценить потенциал идеи, риски и возможную проблему. Если предприниматель имеет хорошую репутацию, ему доверяют и охотнее идут навстречу.

Как получить деньги на развитие бизнеса от государства?

Обратиться за государственной помощью может предприниматель, входящий в малый или средний сектор бизнеса. Государству выгодно оказывать поддержку, потому что это гарантирует выплату налогов, образование дополнительных рабочих мест и общее повышение экономики.

Деньги на бизнес от государства — господдержка малого бизнеса

Во всех регионах РФ действуют программы государственной поддержки малого и среднего бизнеса. Помощь имеет разное целевое назначение. К тому же предпринимателю придется доказать, что ему действительно необходима указанная сумма и он распорядится ею правильно.

Плюсы	Минусы
· Деньги можно не возвращать; · если идея оказалась убыточной, предприниматель теряет не свои средства.	· Выдаются не очень большие суммы, что может не покрывать намеченные расходы; · большой пакет документов для подачи заявки; · высокий процент отказов; · регулярная отчетность по полученным средствам.

Рейтинг способа

Виды государственных программ поддержки

На данный момент предпринимателям доступны три различных программы субсидирования:

1. Гранты от специализированных фондов, которые выделяют средства на поддержку малого и среднего бизнеса.
2. Пособие от центра занятости.
3. Нефинансовая поддержка от государства, которую оказывает Корпорация МСП. Она включает в себя маркетинговые мероприятия, поиск оптовых заказчиков, правовую и информационную поддержку.

ВНИМАНИЕ. Более полный перечень доступных субсидий можно узнать в администрации своего населенного пункта, потому что виды помощи могут меняться.

Критерии для получения господдержки

Государственную денежную помощь могут получить владельцы мелких и средних компаний, которые отвечают следующим требованиям:

• предприятие работает не более 2 лет;
• субъект зарегистрирован в ФНС и работает законно;
• нет задолженностей по кредитам, налоговым отчислениям и социальным выплатам;
• ИП или ООО включен в Единый реестр субъектов МСП.

Вид деятельности не имеет особого значения для получения госсредств на развитие. Однако преимущество имеют те собственники, которые развиваются в приоритетных отраслях. К ним относят образование, инновационные технологии, сельское хозяйство, здравоохранение, розничную и оптовую торговлю, культуру, социальную сферу, внутренний туризм и др.

Субсидии от центра занятости (ЦЗ)

Центр занятости помогает безработным трудоустроиться. Открытие собственного дела – это отличная альтернатива поиску работы. Поэтому практически каждый человек, который ищет работу, может получить около 60 000 рублей на индивидуальный бизнес. ЦЗ также может помочь пройти первичную регистрацию и получить разрешительную документацию на выбранный вид деятельности.

Для получения единовременной невозвратной субсидии потребуется собрать целый пакет документов, но главное – необходимо иметь грамотный бизнес-план. Изучив его, специалисты скажут, будут ли выделены средства.

Что делать, если отказали в получении субсидии, причины

Заявитель получит отказ, если:

• ранее получал государственную помощь такого рода;
• бизнес работает в таких отраслях, как производство и продажа алкоголя или табака, страхование, банковские услуги;
• некачественный бизнес-план, который не раскрывает важные финансовые статьи расходов и доходов;
• сумма необходимого финансирования завышена или необоснованная;
• нет подробного планирования, куда будут расходоваться деньги.

При отказе по другим причинам заявитель имеет право отстаивать свои права и обратиться в администрацию с просьбой рассмотреть ситуацию.

Какие есть еще меры поддержки малого бизнеса от государства?

В зависимости от сферы деятельности и региона нахождения предприниматель может получить и другие виды господдержки:

1. Субсидию на оплату первого взноса за лизинг до оборудования. Компенсируется до 70 %.
2. Возмещение процентов, оплачиваемых за целевой кредит на поддержку и развитие бизнеса.
3. Компенсацию части затрат, понесенных при участии в выставках. Может погашаться до 50 %, но не более 350 000, если выставка проходила в РФ, и 700 000 – за рубежом.
4. До 3 000 000 рублей на доставку товара за рубеж, получение сертификатов на продукцию, патентов и свидетельств.

Вопросы и ответы

Советы предпринимателей где взять деньги на бизнес?

Решения Оскара Хартманна в помощь начинающему предпринимателю

Советы от Игоря Рыбакова где взять финансы на начало своего дела

Можно ли открыть бизнес без денег?

Существуют бизнес-модели, которые не требуют вложений, например из сферы услуг, где начинающий бизнесмен сам оказывает услуги и не требуется вкладывать деньги чтобы получить конечный результат. Но у них есть целый ряд минусов:

1. Все работы выполняются самим стартапером.
2. Количество выполненных действий и полученного результата очень мало.
3. Требуется много времени для раскручивания.

Если денег нет и ни один из предложенных способов не подходит, можно работать по системе дропшиппинга. Она подразумевает, что предприниматель продает товары, которыми не владеет. Он рекламирует продукцию или услуги, ищет покупателей. Фактически это посредничество между продавцом и покупателем, за которое выплачивается процент.

Что еще почитать по данной теме из авторитетных источников?

В своем руководстве мы изучали информацию только с официальных источников кому можно доверять, рекомендуем также ими воспользоваться.

1. Портал по поддержке малого и среднего бизнеса в России — https://мойбизнес.рф
2. Предоставление поддержки субъектам малого и среднего предпринимательства в рамках реализации муниципальной целевой программы — https://www.gosuslugi.ru/97724/1/info
3. Не денежная поддержка бизнеса от государства — https://www.mos.ru/news/item/66389073/
4. Какие есть бизнес идеи которые окупаются в первый год — https://kypikvartiru.ru/biznes-idei/

Выводы: как получить деньги для бизнеса и не остаться “без штанов”?

Из личного опыта могу сказать, что любой способ поиска денег может стать выгодным или, наоборот, загнать человека в долги. Только правильный расчет и критичный подход помогут выбрать оптимальный вариант решения финансовых вопросов. Также очень важно соблюдать достигнутые договоренности с кредиторами, партнерами или инвесторами, чего бы это ни стоило. Честность и порядочность – отличные нематериальные инвестиции, которые всегда окупаются.