Откуда взялась ипотека? Часть 2

История возникновения ипотеки — первые ипотечные банки (чтение 7 мин????)

Продолжение большой истории о возникновения ипотеки, как денежного инструмента расчета за недвижимость.

В 1770 году в Силезии был реализован 1-ый муниципальный банк, оказывающий экономическую поддержка большим помещичьим хозяйствам, а с начала 19 века он распространил собственную работу на маленькие помещичьи владения, а впоследствии и на деревенские хозяйства.

Не считая такого, в германских княжествах и в Австрии были сделаны ипотечные книжки — единственный реестр, в котором предусматривались все земли, обремененные ипотекой.

Во Франции приняли идею становления ипотечного кредитования, и в 1852 году был учрежден спец банк — Credit Foncier de France (Земельный кредит Франции). Лишь только данный банк имел возможность проводить ипотечные операции, но несмотря на все вышесказанное получить кредит на дела сельского хозяйства стало проще. Централизация ипотечного кредитования по всей земли Франции привела к больше равномерному распределению капиталов между Парижем и провинциями.

В отличии от прусских ландшафтов Земляной кредит Франции был сотворен в форме общества личного права с завлеченным состоянием.

Французы убрали совместную ответственность, свойственную для ландшафтов, а в выдаваемой ценной ипотечной бумаге прекратили свидетельствовать определенное актив, отвечающее по предоставленной бумаге. Именно обладатель закладного листа имел возможность предъявить лишь только к ипотечному банку. В итоге был замечен свежий инструмент, самостоятельный от гарантий земляного участка, — закладной лист, как дорогая бумага.

Возникновение ипотеки на Руси

В РФ 1-ые муниципальные кредитные учреждения – дворянские банки, были замечены усилиями графа Петра Ивановича Шувалова в 1754 году. Они были сделаны для борьбы с ростовщичеством и для сотворения щадящих критерий кредитования для дворян-землевладельцев. Но в различие от иных государств, где закладывали землю, в РФ до отмены крепостничества предметом гарантий были в ведущем «души». На тему торговлю «мертвыми душами» писал Гоголь, и как писал! См. Википедию https://ru.wikipedia.org/wiki/Мёртвые_души.

В 1786 г. при Муниципальном заемном банке была сотворена Страховая экспедиция – 1-ое учреждение в РФ, страхующее каменные жилища, которые передавались в задаток при получении кредита. К соглашению прикладывался страховой полис в который в обязательном порядке включали проект объекта гарантий, передаваемого под обеспечивание ссуды в Муниципальный заемный банк.

На Руси ипотека была не для всех на равных критериях
Дворяне имели возможность сами избирать срок кредитования: 15, 28 лет и 33 года. Наименьшая сумма кредита равнялась 1500 руб. серебром. При данном поместье на Псковщине со всеми постройками и хозяйством, занимающее 432 десятины земли, с 30 душами фермеров с семьями стоило 3475 руб. серебром.

Получить займ было не непросто: обладатель усадьбы обращался в Муниципальный заемный банк с заявлением на получение ссуды, а
особая комиссия рассматривала цена закладываемого имущества. В ипотечном кредитовании дворянства до отмены крепостного права в ведущем принимали участие Сохранные казны. В их было заложено 64% поместий и 78% крепостных душ.

В ведущем за кредитами в банки обращались в ту пору адепты петербургской придворной знати и большие провинциальные помещики. Нередко ссуды им выдавались и без гарантий, по «поручительству его правительского Величества». Выплачивать по счетам эти покупатели не вожделели, по причине чего перед банком скапливались большие долги, а реального механизма возврата выданных средств не было.

Отнять владения дворянина было невозможно – он наследовал его вечно. На перепродажу неоднократно заложенного имущества подобный должник соглашался лишь только за это время, когда уже не имел возможность получить кредит. При данном разоренное поместье стоило значимо ниже, чем в момент гарантий.

В итоге правительство за счет кредитования практически содержало огромную доля русского дворянства. На 1859 год в Муниципальном банке и Сохранных казнах было заложено больше 7 млн фермеров, а общая хвост помещиков дошла до 425 млн руб..

От окончательного банкротства казну защитил Правитель Александр II, в 1859 году прекративший выдачу ссуд из муниципальных кредитных учреждений под задаток недвижимости. Долгосрочное кредитование на некоторое количество лет оказалось под запретом.

Свежим витком для становления ипотеки послужила отмена крепостного права. Крестьянам, освобожденным в 1861 году от крепостной зависимости, требовались кредиты для приобретения земли, и государству довелось убрать запрещение на долгосрочное кредитование. В итоге больше 20 млн. прежних крепостных возымели ссуды в объеме 80 % от цены одела. Займы выдавались на 49 лет под 6 % годичных.

1-ые приватные организации, предоставлявшие займы на долгие срок, формировались при помощи городских дум, которые выдавали этим городским кредитным обществам кредит из городских капиталов «для начального обзаведения».

Спустя кое-какое время у данных организаций были замечены крепкие соперники – земляные банки. Под выданные в земляных банках кредиты оформлялись закладные листы – ценные бумаги, высоко котировавшиеся на бирже. Активная торговля такими закладными шла на Московской, Санкт-Петербургской, Харьковской, Одесской и Рижской биржах.